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股票與房地產-哪個是更好的投資?

我們將比較股票與房地產投資，找出哪一種投資更好，我想深入了解這兩個的優缺點，並找出最適合您的投資方式，

首先是股票的優點，投資股票的第一個優點是門檻較低，投資一支股票，用很低的價格就可以交易了，如果投資出租電梯大樓，通常需要幾百萬以上的價格，投資門檻較高。

第二點是股票的流動性很好，股票從賣出到拿到錢約3~5天的時間，房地產交易通常需要幾個月的時間。

第三點，從事股票交易的優點是幾乎不需要做任何勞動工作，但從事房地產投資，你需要找房客出租，或是轉賣時還需要進行房屋翻修，購買股票可能只需要花一些時間研究買哪些股票比較好，閱讀一些年度報告，財經資料， 你也需要了解你的股票或基金經理人，但這不一定時實際上需要花的時間，例如，很多人投資於指數型基金ETF，他們實際上只是每月定期定額投入，甚至好幾個月都不需要去看盤。

有些喜好投資房地產的人說股票投資是有較高的風險，因為投資房地產你是可以看得到與摸得到，但投資股票是無形的，買到之後只是電腦或手機螢幕上面的畫面，您無法觸摸他，也沒辦法感覺到它們，如果你買了房地產，你可以坐在房子裡，住在房子裡，也可以用手觸摸它，另外，投資股票你無法控制它們的價格，投資股票如果不是投資基金或ETF，購買個股存在很大的風險，個股有可能公司經營不善造成下市變成壁紙，血本無歸都有可能。

房地產投資是整個歷史上最強大的財富累積工具，房地產類型有套房、透天、別墅、電梯大樓、店面或廠辦等，你透過出租可以產生每個月現金流進來，投資房地產還有一個優勢是可以透過貸款來購買，可以透過房租來償還貸款，例如你用數百萬來買一間兩房電梯大樓，你可以用20%的首付來購買，二十年期貸款，可以讓租客來幫你交房貸，等到二十年後你就100%持有那間房的所有權，而且二十年後那間房子可能已經增值了數倍，因為長期來說，房地產平均每年增值3%~4%，而且房地產通常是跟著通貨膨脹成長。但像台北、上海或舊金山等大都市的漲幅會更高。

您應該投資房地產還是股票，或者兩者都投資？

傳統上，許多投資者轉向股市作為放置其投資資金的地方。儘管股票是一種眾所周知的投資選擇，但並非所有人都知道購買房地產也被視為一項投資。在適當的情況下，房地產可以替代股票，從而降低風險，產生更好的回報並提供更大的多元化。

無論是計劃退休，為大學儲蓄存錢還是賺取剩餘收入，個人都需要適合其預算和需求的投資策略。將房地產投資與購買股票進行比較是一個不錯的起點。

關鍵要點

投資房地產或股票的決定是個人選擇，取決於您的財務狀況，風險承受能力，目標和投資方式。

房地產和股票有不同的風險和機會。

房地產的流動性不如股票，往往需要更多的金錢和時間。但這確實提供了被動的收入流和大幅升值的潛力。

股票要承受市場，經濟和通貨膨脹風險，但不需要大量現金注入，通常可以輕鬆買賣。

投資房地產或股票是個人選擇，具體取決於您的財務狀況，風險承受能力，目標和投資方式。可以肯定地說，會有更多的人投資於股票市場，也許是因為不需要花費太多時間或金錢來購買股票。如果您要購買房地產，則必須投入大量資金。

當您購買股票時，您只購買了該公司的一小部分。通常，您可以通過兩種方式賺錢：通過公司股票的增值和股息來實現增值。

當您購買房地產時，您會獲得有形的土地或財產。大多數房地產投資者通過收取租金（可以提供穩定的收入來源）並通過增值來賺錢，隨著房產價值的上升。另外，由於可以利用房地產，因此即使您無力支付現金，透過貸款來擴大您的持股量。

對於許多準投資者而言，房地產之所以吸引人，是因為它是一種可以控制的有形資產，並增加您的資產多元化。房地產投資信託（REIT）是一種投資房地產的方式，可以像股票一樣買賣。

在投資股票或購買房地產作為投資之間進行選擇時，投資者有許多注意事項。

回報率：房地產與股票

投資股市最有意義。但是，這些特權並非總是可用，因此您可以從中受益的數量是有限的。獨立地投資於股票市場可能是不可預測的，並且投資回報率（ROI）通常低於預期。

通過比較過去20年標普500 ETF（SPY）和先鋒不動產信託 ETF（VNQ）的總回報，我們可以得到一個大致的概念：

如圖所示，在經濟衰退期間，房地產和股票都可能遭受重大打擊。請注意，在2008年大蕭條和2020年COVID-19危機期間出現了大幅下滑。

風險：房地產與股票

2008年的房地產泡沫和銀行危機給房地產和股票市場的投資者帶來了價值下跌。重要的是要記住，股票和房地產總體上具有不同的風險。

房地產

在涉及房地產以及與之相關的風險時，需要考慮以下幾點。人們錯過的最重要風險是房地產需要大量研究。這不是您可以隨意進入並期望立即獲得結果和回報的東西。房地產不是一種容易清算的資產，也無法迅速兌現。這意味著您在綁定中無法兌現。

對於利用房屋出租物業的人來說，進行維修或管理租金會帶來風險。您會遇到的一些主要問題是費用，更不用說與租戶打交道的時間和頭痛了。如果發生緊急情況，您可能無法將其推遲。

作為房地產投資者，您可能需要並且需要考慮聘請承包商來對房屋翻新，或者聘請物業經理來監督租金的維持。這會減少您用於監督投資的時間。

股票

股票市場承受幾種不同的風險：市場，經濟和通貨膨脹風險。首先，股票價格可能會非常波動，其價格會受市場波動的影響。波動可能是由地緣政治事件和公司特定事件引起的。如果該國的經濟出現問題或出現任何政治麻煩，則該公司的股票可能會遭受損失。股票還受經濟周期以及貨幣政策，法規，稅收修訂甚至國家中央銀行設定的利率變化的影響。

其他風險可能來自投資者本身。選擇不分散資產的投資者也使自己面臨更大的風險。

考慮一下：支付股息的股票可以產生可靠的收入，但是要購買高收益的股息股票需要大量投資才能產生足夠的收入來維持退休生活，而不出售股票。僅依靠高收益股息意味著投資者可能會錯失更高增長投資的機會。

房地產投資者有能力利用其資本，並提供可觀的稅收優惠，儘管房地產的流動性不及股票市場，但長期的現金流卻提供了被動收入和升值的希望。

儘管如此，重要的是要考慮房地產投資的金額。如果您不進行全現金交易，則必須具有確保預付款和融資的能力。

由於房地產的流動性不強，因此您不能依靠在需要時立即出售房地產。其他缺點包括與物業管理相關的成本以及維修和保養所花費的時間。

房地產優點：

被動收入

稅收優勢

對沖通脹

槓桿能力

房地產缺點

比買股票更多的工作

昂貴且缺乏流動性

高交易成本

不能保證升值

股票對於大多數投資者而言，不需要大量的現金投入即可開始進入股票市場，這使其成為一種有吸引力的選擇。 與房地產不同，股票具有流動性，通常很容易買賣，因此在緊急情況下您可以依靠它們。 有很多的股票和ETF可供選擇，建立一個多元化的投資組合很容易。

但是如上所述，股票往往更容易波動，導致投資風險更大，尤其是當您恐慌拋售時。 出售股票可能會導致資本利得稅，使您的稅收負擔更加沉重，除非您在市場上有很多錢，否則持股量可能不會增長太多。

股票優點

高度流動

易於多元化

交易費用低

易於添加到稅收優惠的退休賬戶

股票缺點

比房地產動盪

賣出股票可能引發巨額稅收

一些股票多年來一直橫盤整理

情緒驅動投資可能造成損失

房地產和股票都帶來風險和回報。作為退休投資工具，資產的多元化很重要，房地產每月產生租金收入，房地產也會隨著通貨膨脹而增加，這提供了額外的優勢。特別是在長期儲蓄時。請記住，許多投資者都將錢同時投入股市和房地產。而且，如果您喜歡投資房地產的想法，但又不想擁有和管理房地產，那麼購買房地產投資信託基金REIT也許值得一看。

投資者應謹慎選擇各種資產類別或行業以降低風險。降低風險和並讓投報率最大化。