退休要準備多少錢？

退休要準備多少錢？

我到底要多少錢才夠退休？

問一百個人，可能有一百個答案，但這不代表您就沒法預早規劃。要知道退休生活要花多少錢，就要思考一下自己想退休的年齡、想實踐的夢想、理想退休生活和自己的必要支出等等。別擔心，我們會教您如何起步，還會教您怎樣用儲蓄、投資和保障全面部署計劃，建立您的退休基金。

雖然有四分之一的人希望在55歲前退休，但只有五成清楚自己需要多少錢來實現退休計劃。更只有36%人有信心預備好足夠的退休儲備。知道自己想幾時退休是不夠的，如果您希望達到財務自由，自在退休，首先要考慮自己在黃金歲月想過甚麼樣的生活。

認清退休生活模式

想退休生活越富足，需要的錢越多，這個道理很容易理解。受訪者認為自己平均需要大約1800萬台幣的資產才可以安心退休。但退休預算因人而異，當然不可能一式一樣。那麼，您到底大概需要多少錢才可以維持退休後的生活？

單身人士如果追求「簡約」和「豐盛」的生活模式，每月生活開支分別約台幣3萬元及台幣10萬元。

換言之，假設您打算在65歲退休時選擇「簡約」的生活模式，以男性平均壽命82歲計算，退休時所需的金額約台幣612萬元。女性由於壽命平均有88歲，需要的金額就更高了，退休金達台幣828萬元。

如果您想日子過得再「豐盛」一些，要準備的儲備就更多了，您可以用這個數字來估算自己需要多少退休基金，但這只是您規劃的起步點。

調整估算金額

只用平均壽命來估計退休所需有一個問題，那就是：您很可能會低估自己退休生活的開支。由於世界人口的預期平均壽命越來越長，您很有機會比現在的平均壽命更長壽，所以只用平均數來做準則，可能會令您在退休晚期捉襟見肘。

而您愈長壽，就必須儲蓄和投資越久，才能夠應付這筆長期生活開支，所以更加要及早開始籌劃退休，定時檢視退休規劃方案。

加上額外開支

退休後，除了基本的衣食住行外，您會有更多的時間去實踐理想和享受生活。想學大提琴？想做花藝師？這方面的學費和支出都要預先打算好。

而且，隨著年紀增長，您很可能需要更多醫療照顧。如果患上嚴重疾病，醫療支出就更加龐大。您還要考慮自己可能在退休晚期長期看顧的需要，並盡早部署。如果您打算生兒育女，就更加要考慮遺產安排，將相關儲備和支出納入考慮。

既然退休支出樣樣多，您可以怎樣部署和建立資金，讓自己在黄金歲月過上自己想過的生活？

全面部署退休儲備

建立儲蓄開始投資

越早開始儲蓄，儲蓄的成本就越低。比如説您現年30歲，想在65歲退休。假設每年投資回報為5%，平均每年通脹為3%，如果在40歲才開始儲蓄，由於您少了10年的投資回報，要存的儲蓄額便要比在30歲開始存的金額高約30%。換言之，由於遲起步會令投資年期縮短，減低整體投資回報，所以退休的儲蓄越遲開始，就會越困難。就算一開始儲蓄金額不高，也可以及早起步，積少成多。

另外，投資可以幫您減少退休儲備被通膨蠶食的機會，同時讓您年輕時把握複息效應，用更長時間增長資金。

如果您現在25歲，想在65歲退休，打算30歲開始每月投資10,000元。假設每年投資回報為8%的話，投資35年後，您大概可以累積2300萬元，。

年老難免多病痛，為了避免退休基金被醫療支出打折扣，您應該及早投保醫療保險。如果您患有家族遺傳病（如糖尿病），由於發病的機會較高，更加應該及早安排，以免保險公司拒保。

如果您打算組織家庭，就更應該考慮投保危疾或人壽保險，萬一您遇上不幸，可以保障家人經濟穩定。您可能覺得自己還年輕，不需要壽險，但其實這只是誤解只是誤解，因為意外甚麼時候會出現，任何人都無法預料。要知道自己需要多少保障。

年輕當然要努力工作，但也別忘了好好思考退休後的未來，才可以及早逐步規劃，實現退休後的理想生活。

投資有風險，投資者應該根據自己的風險承受能力和投資目的，理性選擇投資標的和投資策略