退休計劃：如何規劃您的財務成功

退休計劃是一個旅程，而不是一個目的地。如果甚至考慮退休計劃讓您感到緊張或讓您入睡，那麼您並不孤單。退休計劃甚至意味著什麼？

退休計劃是一個廣義的術語，指的是學習和選擇能夠讓您在退休後感到舒適和安全的財務策略。一個好的退休計劃，巧妙地執行，可以為你提供足夠的錢來支付你所有的晚年生活費用。

讓我們探討退休計劃的重要性，並檢查您為黃金歲月做準備所需採取的步驟。

退休計劃可幫助您維持良好的生活水平、支持您的家人並為醫療費用做好準備。

為什麼要計劃退休？

好消息！人們平均壽命更長，並且能夠保持健康。

但許多人還沒有儲蓄或投資足夠的錢來在 60 多歲時退休，因為他們相信他們的資金會持續下去。由於退休金不足，今天大約 50% 的退休人員已經削減了開支，或者將被迫這樣做。

太多的退休人員最終依靠社會保障來支付他們的大部分生活費用，結果卻發現這還遠遠不夠。社會保障退休收入僅旨在取代大約 40% 的平均工人工資，但超過五分之一的已婚夫婦和 45% 的單身退休人員在退休時依靠社會保障獲得超過 90% 的收入。

雖然許多人在沒有製定和執行退休計劃的情況下過得很好，但那些最享受退休生活的人之所以這樣做，部分原因是他們制定了退休計劃。退休計劃可以幫助您在離開工作後獲得經濟上的舒適。

你知道嗎？

社會保障的設計目的只是取代普通工人退休後大約 40% 的工資。由於儲蓄不足，許多退休人員大幅降低了他們的生活方式。

計劃退休時要考慮什麼

以下是您在考慮退休計劃時要問自己的幾個關鍵問題：

你想什麼時候退休？您打算工作到 65 歲還是比這更老？你有提前退休的目標嗎？您計劃在勞動力中花費多少年會顯著影響您可能需要多少錢。如果您選擇工作到年老，不僅您的投資有更多時間增長，而且您需要資助的退休年數也會略有減少。

你要在哪裡住？你打算留在你現在的家還是縮小規模？你想留在同一個地方，還是想在溫暖或更靠近親戚的地方退休？您希望作為老年人居住的地區的生活成本是影響您退休後需要多少錢的另一個主要因素。

你將如何支付你的生活費用？您的社會保障退休收入可能不足以支付您的所有費用，那麼您還會有養老金嗎？您是否也需要存錢或投資？另一個需要考慮的因素是您的生活費用本身。無論您是擁有還是在退休時租用房產，都會顯著改變您的生活費用金額。

你真正需要多少錢才能退休？

您可能想知道多少美元足以讓您舒適地退休。不幸的是，沒有一個萬能的數字。要估算您個人退休需要多少錢，請按照以下基本步驟操作：

估算您退休後的年度總生活費用。您可以使用經驗法則，典型的退休人員需要大約 80% 的退休前收入才能在永遠離開勞動力市場後保持相同的生活水平。

從您估計的退休後年度總生活費用中減去您預期的社會保障福利和您希望收到的任何養老金收入，以計算您估計的年度淨生活費用。您可以在社會保障網站上找到您最新的社會保障聲明，其中包含您可能獲得的社會保障收入的估計值。

將您估計的退休後年度淨生活費用乘以 25，以確定您需要為退休儲蓄的總金額。將您的退休費用乘以 25 以確定您需要的退休金總額與另一個稱為 4% 規則的經驗法則有關。該規則建議您每年提取的退休儲蓄不要超過 4%，以便為您的退休提供至少 30 年的資金。

如何為退休儲蓄和投資

存錢與投資截然不同。大多數人通過投資（通常是在股票市場）來為退休儲蓄。如果您只是將一部分工資存入儲蓄賬戶，您不太可能實現退休計劃目標。您需要投資能夠獲得價值的資產。

為了強調為退休儲蓄的方法是學習如何投資，假設您每年向儲蓄賬戶存入 50,000 元，每年支付 1% 的利息。 35 年後，該賬戶將價值 2,080,000元。但如果你每年投資同樣的 50,000 元，假設平均年回報率僅為 7%，那麼該賬戶將持有接近 7,000,000 元。

當然，您的投資組合所獲得的回報取決於您的投資。我們主張股票投資是長期積累和保留財富的最佳方式，我們也主張以現金形式存錢。

您可能渴望開始執行退休計劃，但在開始投資之前，您應該已經將三到六個月的生活費用存入高收益儲蓄賬戶。以現金形式保留這筆款項使您能夠緩衝任何意外的財務打擊，而無需從退休基金中提取資金。同樣，如果您已經退休，我們建議您持有未來三到五年所需的債券或現金。

你每個月應該為退休存多少錢？

同樣，每個人每月應該節省的金額各不相同。您當前的年齡、您的目標退休年齡以及您已經積累了多少退休金都是相關因素。

用你的房屋來增加你的退休收入

如果您擁有自己的房屋，即將退休，並且擔心您的退休賬戶餘額，您可以利用房屋的價值來產生額外的退休收入。

通過承擔反向抵押貸款，銀行將向您支付抵押貸款以換取您房屋的資產。反向抵押貸款並不適合所有人，但對於正在評估其退休計劃的房主來說，它們當然值得探索。

立即開始您的退休計劃

規劃你的退休策略很重要，但不是要強調的事情，尤其是如果你早點開始的話。最好的時間是 20 年前，其次是現在，開始投資。