如何使用20/4/10法則購買汽車

如何使用20/4/10法則購買汽車

買車是一件大事，無論您是經驗豐富的老手還是新手，我們整理了一些資料，幫助您在不花大錢的情況下選擇自己喜歡的車輛。讓我們開始吧！

買車前先問這2個問題，你需要什麼？你能負擔得起多少？在為您的車輛融資時，您可能需要貸款；這就是20/4/10法則發揮作用的地方。

1.你需要什麼樣的車？

如果您是住在大城市公寓的居民，並且只需要一輛小車在城裡轉轉，那麼您不需要大型皮卡車來進行日常出行。如果您是在農場經營的牧場主人，那麼轎車就不適合。 

您喜歡公路旅行並且需要一輛油耗高的汽車嗎？ 

您是一位需要大容量空間來載貨嗎？ 

您需要可以容納 2 名成人、3 名兒童和一隻拉布拉多犬的休旅車嗎？ 

列出你的需要和想要的，但一定要給那些必備的東西加一些標注。它們會幫助您縮小搜索範圍，並防止您遺漏任何重要的東西。

2. 你能負擔多少錢？

汽車有不同的形狀、尺寸、顏色和價格。如果您不確定自己能買多少車，或者您的車款應該支付多少，那麼 20/4/10 法則可以幫助您。

什麼是 20/4/10 法則？

20/40/10 法則是一組 3 條購車財務法則，可以幫助您決定您真正能夠負擔得起多少錢。

首付 20% ——能夠預先支付總體車價的 20% 或更多。

4 年期貸款——能夠在 48 個月或更短時間內還清貸款。

你收入的 10% ——你每月的汽車總成本（包括保險、汽油、維修和汽車付款）應該是你月收入的 10% 或更少。

以下是20/40/10法則在實踐中的運作方式。 

1. 從 20% 法則開始。總體車價的 20%的頭期款，這可能是你目前的現金或舊車換新車折現的組合。 

頭期款乘以5，您的汽車總價不應超過該數字，越低越好。 

2. 接下來，應用4年法則。也就是汽車貸款期間４年，使用 4 年（48 個月）的貸款期限。如果可以縮短期限更好。

3. 最後，應用 10% 法則。將您的月收入除以 10。您每月的總汽車成本不應高這個數字。這包括您的汽車付款、保險、維修和汽油。（你的保險公司應該能夠在你買車之前給你一個估價。）

對於您的月收入，請使用您的淨收入，扣除稅款和其他扣除後的月收入。這讓您最清楚地了解您可以花多少錢。

為什麼 20/4/10 法則有效

這三個法則中的每一個都在幫助您適當地進行預算，將您的所有汽車成本都考慮在內，這樣您就可以負擔得起：

您的汽車付款

汽車保險

維修費用

請記住，這條“法則”實際上是一條經驗法則，它在很大程度上取決於您自己獨特的財務狀況。

畢竟，你不應該為了買得起汽車而必須打三份工，那意味著你購買了一些超出你能力範圍的東西，不要去購買能力範圍之外的法拉利與保時捷的超跑；20/4/10 法則可以提供指南，說明您在為夢想中的汽車存錢時，可以負擔得起的費用。

購買力有多重要？

20/4/10 法則對於確定您的購買力非常有幫助，這是購車過程中的一個重要組成部分。 

什麼是購買力？簡而言之，購買力是您購買東西的能力，不僅僅是您可以用現金支付的東西，還包括如果您的財務狀況包含合理數量的信貸，您可以負擔得起的東西。它有助於確定您有資格獲得的貸款金額以及您的利率。 

汽車貸款由抵押品（汽車本身）“擔保”，這有助於降低您的利率。 

因為如果您停止付款，銀行可以收回您的汽車，所以貸方認為有擔保債務的風險相對較低。這意味著汽車貸款的利率相對較低。儘管如此，您仍希望獲得盡可能優惠的價格。

考慮買二手車

作為人類，我們天生就會被光鮮亮麗的事物所吸引，而且通常情況下，2017 年車型和 2022 年車型之間的汽車性能的差異是微乎其微。 

新車購入之後會立即貶值。假設您花了一大筆錢購買了一輛全新的特斯拉MODEL Y，並在 3 個月後決定不喜歡它——現在您正在出售一輛二手車，無論它給人的感覺有多新。折舊會讓你付出代價。在這種情況下，做買家比做賣家更有優勢。 

但請記住，許多二手車不在保修期內，並且可能存在隱藏的機械問題，因此請考慮在購買前可能要找專業懂車的人陪同，或是購買原廠認證二手車。

購買二手車的專業建議：

牢記您理想的購買價格，

不要支付超過你所知道的汽車價值，

對車輛的歷史進行詳細調查。

20/4/10 法則建議在購車時支付 20%的首付。您首付支付的費用越多，您需要償還的貸款就越少，您每月支付的費用也就越少。 

如果您目前沒有預算，請考慮建立購車專用儲蓄賬戶。您可以存的越多，您可以用於購買車輛的資金就越多。這會增加您的購買力。

降低保險費

如果你擁有一輛車，你不能在沒有保險的情況下上路。當然，您為車輛保險支付的費用可能會有很大差異，不良的駕駛記錄往往會導致更高的保險價格。提高購買力和減少汽車保險支出，是降低每月保費的一個好方法。

貨比三家。如果您已經為一家公司投保多年，請不要害怕貨比三家，比較之後您可能會感到驚訝。大多數公司會免費為您提供免費報價，而且許多公司會提供折扣，特別是如果您是一名優秀的駕駛，並且在過去 3 到 5 年內沒有發生過事故或交通違規行為。

雖然我們通常認為保險費是每月分期付款，但如果您一次支付年度保險金額，公司確實會提供大幅折扣。與您的保險公司聯繫，看看有哪些可用選項。

並改善您的駕駛記錄。

堅持更長時間並繼續儲蓄，這樣你就會有更多的首付。這應該會減少您的每月付款，並使您的每月預算更容易達到。 

另一種選擇是調整您的預算，為您的汽車騰出更多空間。為了這種甜蜜的新旅程，少跟朋友在外面餐廳吃飯值得嗎？這個選擇由你。記住，預算並不總是要放棄你所愛的，有時，它只是選擇你的優先事項，這樣你的錢就能給你帶來更多的快樂。

買車是一件大事，是一筆大買賣。因此，慢慢來，做您的研究，最重要的是，購買您實際負擔得起的車輛。 

如果您打算盡快購買，請立即開始儲蓄，並儘早開始探索您想買的車型。你投入的錢越多，你的購買力就越大。

買一輛新車應該感覺不錯——20/4/10 法則可以幫助您開出一輛您和您的錢包都會喜歡的車。